З 1 квітня 2025 року Національний банк України скасував дію загальнодержавного ліміту у 150 000 гривень на карткові перекази між фізичними особами. Проте, попри це рішення, деякі українські банки, зокрема ПриватБанк, продовжують обмежувати суму переказів відповідно до внутрішніх політик.
Такі обмеження стали частиною спільної ініціативи банків та держави — Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, пише видання Today.ua
Як зазначає НБУ, лібералізація не означає повну відміну контролю. Банки можуть самостійно визначати власну політику щодо ризиків, особливо у випадках, коли джерело коштів не підтверджене або операції викликають підозру.
Нові правила ПриватБанку: хто підпадає під ліміти
Згідно з оновленими умовами, ПриватБанк диференціює клієнтів за рівнем фінансового ризику. Якщо особа має офіційні доходи та може підтвердити їх документально, то обмеження на перекази не застосовуються. Усі інші клієнти автоматично потрапляють до категорій з певними лімітами.
- Клієнти з високим рівнем ризику: до 50 000 грн на місяць.
- Для середнього та низького ризику:
- до 150 000 грн — з 1 лютого 2025 року;
- до 100 000 грн — з 1 червня 2025 року.
Це означає, що навіть після скасування загальнодержавного обмеження, багато користувачів можуть стикатися з відмовою в обробці транзакцій, якщо банк вважає операцію ризикованою або перевищено внутрішній ліміт.
Як уникнути обмежень: поради клієнтам
Щоб уникнути ситуацій із блокуванням або відмовою у переказі, ПриватБанк радить клієнтам завчасно надати документи, які підтверджують джерело доходу. Це може бути:
- довідка з Пенсійного фонду (ОК5 або ОК7);
- податкова декларація;
- довідка з місця роботи або банківські виписки про нарахування зарплати;
- документи про офіційну оренду, авторські гонорари тощо.
Крім того, ПриватБанк автоматично аналізує операції в режимі реального часу. Якщо система розпізнає атипову або підозрілу активність, рахунок може бути тимчасово заблокований до уточнення обставин.
Банк підкреслює, що такі дії мають на меті не створити дискомфорт для клієнта, а захистити фінансову систему від шахрайства та «відмивання» коштів.
Попри відміну централізованих обмежень, перекази в ПриватБанку й надалі контролюються. Клієнтам варто бути уважними до обсягів операцій та подбати про підтвердження доходів, щоб уникнути неочікуваних затримок або блокувань.
Джерело
