Після дорожньо-транспортної пригоди важливо не лише правильно оформити подію, а й своєчасно звернутися за компенсацією. У 2026 році в Україні діють оновлені правила обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності автовласників. У цьому матеріалі «Дніпро Оперативний» розкаже, хто має право на страхове відшкодування після ДТП, які документи потрібно подати та скільки часу може тривати розгляд заяви.
У яких випадках можна отримати страхову виплату після ДТП
Страхове відшкодування за договором ОСЦПВ отримує потерпіла особа, якій внаслідок ДТП завдано шкоди життю, здоров’ю або майну. У більшості випадків виплату здійснює страхова компанія винуватця аварії.
Водночас із 2025 року в Україні діє механізм прямого врегулювання збитків. За ДТП, що відповідає встановленим законом умовам, потерпілий може звертатися до свого страховика. Такий механізм покликаний спростити процедуру отримання компенсації.
У 2026 році страхові суми за внутрішніми договорами ОСЦПВ становлять:
- до 500 тисяч гривень на одну потерпілу особу та до 5 мільйонів гривень на один страховий випадок — за шкоду життю та здоров’ю;
- до 250 тисяч гривень на одну потерпілу особу та до 1,25 мільйона гривень на один страховий випадок — за шкоду майну.
Якщо фактичний розмір збитків перевищує встановлений ліміт, страхова виплата в межах ОСЦПВ обмежується відповідною страховою сумою. Іншу частину збитків у передбачених законом випадках можна вимагати з винуватця ДТП.
Які дії необхідно виконати одразу після дорожньо-транспортної пригоди
Після ДТП необхідно діяти послідовно:
- Зупинити транспортний засіб, увімкнути аварійну сигналізацію та вжити заходів для запобігання подальшій шкоді.
- Перевірити, чи є постраждалі, та за потреби викликати екстрені служби.
- Зафіксувати обставини аварії: сфотографувати автомобілі, пошкодження, дорожню обстановку та інші важливі деталі.
- Оформити ДТП за участю поліції або скористатися Європротоколом, якщо для цього є законні підстави.
- Невідкладно, але не пізніше трьох робочих днів, повідомити про ДТП свою страхову компанію. Якщо випадок належить до компетенції МТСБУ, повідомлення подається до Бюро.
Пошкоджений автомобіль бажано зберігати в тому стані, в якому він перебував після ДТП, до огляду представником страховика. Страхова компанія має провести огляд пошкодженого майна протягом 10 робочих днів із моменту отримання повідомлення про ДТП. Якщо огляд не проведено з вини страховика, потерпілий може самостійно залучити експерта, а витрати на експертизу підлягають компенсації у випадках, передбачених законом.
Які документи потрібні для отримання страхового відшкодування
Для звернення до страхової компанії зазвичай необхідні:
- заява про страхове відшкодування;
- документ, що посвідчує особу заявника;
- документ про реєстраційний номер облікової картки платника податків — за наявності;
- документи на транспортний засіб;
- реквізити банківського рахунку для отримання виплати;
- документи, що підтверджують обставини ДТП;
- Європротокол — якщо аварію оформлювали в такий спосіб;
- документи щодо пошкодження майна та розміру збитків — за наявності.
У разі заподіяння шкоди здоров’ю або життю можуть знадобитися медичні документи, що підтверджують лікування, тимчасову непрацездатність, інвалідність або інші наслідки ДТП.
Страховик має право запросити додаткові документи, якщо вони необхідні для встановлення обставин аварії, визначення відповідальності учасників або розміру шкоди. Водночас заявника повинні повідомити про відсутність необхідних документів у встановлений законом строк.
Заяву про страхове відшкодування за шкоду майну можна подати протягом одного року з дня ДТП, а якщо шкоду заподіяно життю або здоров’ю потерпілої фізичної особи — протягом трьох років.
Як подати заяву до страхової компанії
Заяву подають безпосередньо страховій компанії у спосіб, передбачений договором та правилами врегулювання збитків. Це може бути особисте звернення, поштове відправлення або електронна подача, якщо страховик забезпечує відповідний сервіс.
Важливо зберегти підтвердження того, що заява та документи були прийняті. Під час подання онлайн варто зберегти електронне повідомлення, номер звернення або інший документ, який підтверджує дату звернення.
У заяві потрібно зазначити обставини ДТП, дані учасників, інформацію про транспортний засіб, опис пошкоджень та реквізити для виплати. Документи слід подавати у повному обсязі, оскільки відсутність необхідних матеріалів може вплинути на строки розгляду справи.
Якщо потерпілий звертається до МТСБУ у випадках, передбачених законом, заяву та документи можна подати через електронний сервіс Бюро.
Як оцінюють розмір збитків
Розмір шкоди визначають на підставі огляду пошкодженого автомобіля та інших матеріалів справи. Страховик може залучити спеціаліста або експерта для оцінки пошкоджень і визначення вартості відновлення.
Під час оцінювання враховують характер пошкоджень, необхідність ремонту або заміни деталей, вартість відповідних робіт та інші обставини, передбачені законодавством і процедурою врегулювання.
Після 2025 року законодавство передбачає можливість організації відновлювального ремонту. Страховик має запропонувати потерпілому щонайменше три станції технічного обслуговування, з яких можна обрати місце ремонту, якщо виплата здійснюється у формі відновлення автомобіля.
Потерпілий має право ознайомитися з результатами оцінки збитків. Якщо він не погоджується із запропонованою сумою, необхідно вимагати обґрунтування розрахунку та, за потреби, провести незалежну оцінку.
Які строки виплати страхового відшкодування
У 2026 році страховик має прийняти рішення за заявою про страхове відшкодування протягом 60 днів із дня отримання заяви та всіх необхідних документів.
У складних випадках, передбачених законом, строк розгляду може бути продовжений до 90 днів. Зокрема, це можливо, якщо триває кримінальне провадження, є кілька можливих винуватців ДТП, водій заперечує обставини аварії або необхідно отримати додаткові документи чи результати експертиз.
Якщо страхова компанія ухвалила позитивне рішення, виплата здійснюється у строки, передбачені законодавством. Точний порядок залежить від форми відшкодування — грошової виплати або організації ремонту.
Важливо враховувати, що строк розгляду може бути пов’язаний із повнотою поданих документів. Тому заявнику варто своєчасно надавати додаткові матеріали, якщо їх запитує страховик.
Чому страхова компанія може відмовити у виплаті
Відмова у страховому відшкодуванні можлива лише з підстав, передбачених законом або умовами договору, якщо вони не суперечать законодавству.
Проблеми можуть виникнути, зокрема, якщо:
- подано неправдиві відомості про обставини ДТП;
- встановлено навмисні дії, спрямовані на настання страхового випадку;
- заявник не надав необхідні документи та не підтвердив обставини події;
- пошкоджене майно безпідставно змінили до проведення огляду, через що неможливо визначити характер і розмір шкоди;
- відсутні правові підстави для здійснення виплати саме цією страховою компанією.
Окремо слід розрізняти повну відмову у виплаті та ситуацію, коли страховик визнав випадок страховим, але визначив менший розмір збитків. У другому випадку йдеться про спір щодо суми компенсації.
Страхова компанія повинна повідомити про відмову та зазначити її обґрунтовані причини.
Що робити, якщо страхова відмовила або занизила суму компенсації
Спочатку потрібно отримати письмове рішення з детальним обґрунтуванням.
Далі можна:
- подати страховій компанії письмову претензію із зазначенням причин незгоди;
- попросити надати розрахунок збитків та матеріали, на підставі яких визначили суму відшкодування;
- замовити незалежну оцінку пошкоджень, якщо є підстави вважати, що збитки занижені;
- звернутися до Національного банку України зі скаргою на порушення прав споживача фінансових послуг;
- звернутися до суду з вимогою про стягнення належного страхового відшкодування та інших сум, якщо для цього є законні підстави.
Водночас важливо зберігати всі документи, фотографії, листування зі страховою компанією, результати оцінки та докази подання заяв. Саме ці матеріали можуть мати значення під час досудового врегулювання або судового розгляду.
Нагадаємо, раніше ми розповідали, чи існують юридичні обмеження на водіння авто в сонцезахисних окулярах та чи впливає це на розгляд справи про ДТП.
